2019离婚率持续走高——家庭资产分割，保险原来是这样分割的

据民政局统计，2019年3季度我国离婚率高达43.5%，其中天津的离婚率是所有省份中最高的，高达70.6%。现在婚姻都成为了泡泡糖婚姻（嚼完就吐），不由得让人感概：不是我不明白，是时代发展快！

高离婚率引发了大量的家庭财产分割纠纷，不少人甚至因此对簿公堂。这里我们不去纠结越来越高的离婚率，那是一个无法改变的事实。我们来关注一下，离婚后家庭资产分割中的保单是如何处理的？

请看离婚过程中，关于保险分割的相关规定：

一、财产险

（一）在夫妻关系存续期间获得的保险金：

1、共同财产投保的，保险金为共同财产的。

2、个人财产在婚前投保，保险金为个人财产。

3、个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。

（二）离婚时仍处于有效期内的财产险

1、持法院生效判决或离婚协议离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费或退保后的费用。

2、家庭财产两全保险，即发生事故获得保险金，否则计息。

对此采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式。

二、人身保险。分人寿保险、意外伤害险、疾病险。

（一）在夫妻关系存续期间已经获得人身(人寿、伤害、疾病)保险金：

1、个人财产，但若以共同财产缴纳的保险费，保险费中有对方一半。

2、夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属于个人财产

（二）离婚时仍在保险期内的人身保险合同：

1、以共同财产所缴纳的个人保险费，为共同财产进行分割；

2、受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。

（三）夫妻双方为子女投保的人身保险：

1、子女未死亡的，所得保险金一律为子女所有；子女死亡的，作为遗产继承后分割。

2、无论以个人财产还是共同财产为子女投保，受益人若为子女的，离婚时夫妻之间均无补偿问题，只需变更投保人(变为抚养方)或受益人，不能变更的，则对退保后的费用进行分割。

有没有看的头晕眼花的感觉？我来用大白话简单整理一下：

第一、关于财产险

一、离婚时不需要分割的有：

婚前自己用自己的钱给自己的财产买的财产险，无论有无获得理赔都属于自己的个人财产，无需分割；婚后用共同财产的钱给自己的财产购买的财产险，如获得了理赔款，那自己留着，不需要分割。但是所交保费是共同财产的钱，无论是否获得理赔，都得分一半给对方。

二、离婚时需要分割的有：

婚后用共同财产的钱给共同财产购买的财产险，无论有无获得理赔都需要分割。

第二、关于人身险

一、离婚时不需要分割的有：

自己父母的名义为自己投保的保险，无论有无获得给付，都自己留着，不需要分割；自己的名义为自己投保的保险，婚后用共同财产的钱继续交，如果获得给付，保险金自己留着，不需要分割；但是无论有无获得理赔，婚后用共同财产所交的保费，有一半得分给对方；婚后自己作为其他保单的受益人（通常是自己父母保单的受益人）获得的保险金，自己留着，不需要分割。婚后以共同财产为子女投保的，受益人为子女的，不需要分割；以后谁抚养就变更谁为投保人，继续交——保险费由双方协议好出资方式。

二、离婚时需要分割的有：

婚后以共同财产的钱为自己投保，在婚姻存续期内无论有无获得给付，都得对半开——获得了给付，保险金对半开；没获得给付保费得对半开，或者退保后，现金价值对半开。婚后以共同财产为子女投保的，受益人为自己或者对方的，需要分割。

需要注意一点的是，婚后以转移财产为目的为未成年子女投保的，即使受益人是子女，也会面临分割。如何界定是不是转移财产呢？看时间——投保之日到离婚之日的时间若不到一年，则会被视为转移财产。

这里有个很关键的知识点：《保险法》规定只有投保人才有权退保。

第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

因为投保人就是交钱的人，所以，如果退保也只能把钱退给投保人。这就为离婚中的一方为转移财产创造了条件。

还是举例说明吧：

山东青岛曾经出过一个离婚案，某富豪和妻子离婚，在财产分割的时候，富豪要求其妻子在婚姻存续期内为儿子投保的一张趸交400万的保单拿出来分割。理由是这是为了转移财产。后来法院调查发现这张保单是在离婚前2个月为儿子投保的，投保人是其妻子，而且，儿子是跟随母亲生活。于是法院支持富豪的主张，要求其妻子退保，平分了保单的现金价值。

为什么法院会支持该富豪呢？因为其妻子转移财产的意图明显。这张保单用的是夫妻共同财产投保，是离婚前2个月投保，（没有超过一年，如果超过一年，则不会被认定为转移财产）而且投保人是她，孩子的监护人也是她，也就意味着她可以随时去退保，将保单的现金价值变现，变成自己的钱。也就是说，她通过离婚前购买这张400万的保单，直接从夫妻共同财产里面划走了400万。

此外，还有一个案例，也很有意思：

浙江宁波出现过一个离婚案。某富豪和妻子离婚。在财产分割的时候，富豪要求其妻子在婚姻存续期内购买的一张大额年金保险（年交200万，已经交了3年，投保人是女方的父亲，）应该拿出来分割，理由是这个保费是他们夫妻的共同财产交的。

原来女方在婚后不久，就每个月给自己的父母20万，告诉老公，这就当是孝敬自己父母的养老钱了。男方虽然不情愿，但是并没有反对。而女方父母也没有存下这笔钱，而是以父亲的名义，在保险公司为女儿购买了大额的理财险。

法院在调查过后，并没有支持该富豪的主张。理由是，投保人是女方的父亲，而且投保时间超过三年，这算是毫无争议的个人财产。如果投保人是老公，则肯定属于夫妻共同财产。富豪很不服气，说他们投保的钱都是我给的，以他们自己是根本交不起这样的大额保单，所以应该把保单拿出来退保，平分现金价值。

但是法院认为，当初每月给女方父母的20万属于赡养费，因其并没有明确反对，因此是合理合法的赡养费用，属于女方父母合法所得。因此法院不支持富豪提出“平分保单现金价值”的主张。