中国10大著名金融传销骗局

导语

在金融市场的复杂版图中，传销、资金盘和庞氏骗局犹如隐藏在暗处的毒瘤，时刻威胁着投资者的财产安全。

这些骗局往往利用人们对财富的渴望和对金融知识的欠缺，以看似诱人的高收益为诱饵，编织出一个个美丽却虚幻的财富梦想，让无数人深陷其中，血本无归。

接下来，让我们深入剖析最著名的十大金融传销骗局，其中也包括两个起源于国外、但却在中国市场肆意生长的传销项目，层层揭开它们的神秘面纱，警示投资者远离这些危险的陷阱。

一、E 租宝 ——P2P 领域的惊天大案

E 租宝成立于2014年，中专学历的创始人丁宁通过一系列精心策划，将E租宝打造成一个非法集资的庞然大物。

E租宝对外宣称以融资租赁债权交易为基础，为投资者提供高收益投资项目。

通过线上线下相结合的方式，进行大规模的宣传推广，吸引大量投资者的目光。

在宣传中，E租宝强调项目的安全性和高回报率，年化收益率达到惊人的9% - 14.6%，已经接近网贷利率水平。

为营造正规金融公司形象，中专生丁宁要求公司员工穿戴名牌奢侈品制服，在办公场所装修上也极尽奢华。

同时，E 租宝还与各大权威媒体合作，狂砸广告费进行广告投放，进一步提升品牌知名度和社会影响力。

然而，这一切都只是表象。

E 租宝实际上并没有真实的投资项目，其运作模式完全是一场“庞氏骗局”。

他们用新投资者的资金来支付老投资者的利息，制造出平台正常盈利、按时兑付的假象，吸引更多投资人加入。

但随着时间的推移，资金缺口越来越大，最终导致平台无法维持，轰然倒塌。

2015年E租宝东窗事发，警方介入调查。经查明，E 租宝在短短一年半的时间里，累计交易发生额达 762.23 亿元，涉及投资人约 90 万名。

丁宁本人也因涉嫌非法集资等多项罪名，被依法判处无期徒刑。

这场骗局给无数投资者带来了沉重打击，许多人不仅失去了自己的积蓄，甚至还背负了巨额债务，生活陷入困境。

二、昆明泛亚有色金属 —— 稀有金属背后的 “庞氏陷阱”

泛亚有色金属交易所号称是“全球最大的稀有金属交易所”，打着 “保护国家稀有金属储备” 旗号坑蒙拐骗。

泛亚推出一种名为 “日金宝” 的投资产品，宣称投资者可以通过购买稀有金属份额，年化收益率高达18%。

泛亚还对外公然宣称，他们的交易模式是将稀有金属进行实物交割，是完全合规的，确保投资者的资金安全。

为吸引更多的投资者，泛亚在全国各地设立了大量的线下门店，并通过举办投资讲座、研讨会等活动，向投资者宣传其投资理念和产品优势。

泛亚还与一些金融机构合作，借助其渠道进行推广，进一步扩大了影响力。

但实际上泛亚并没有真实的稀有金属交易，而是通过操纵稀有金属价格，制造虚假繁荣，诱骗投资者入场。

同时，泛亚采用击鼓传花的“资金池” 模式运作。2015年，泛亚资金链断裂，无法按时兑付投资者的本金和收益。

这场骗局涉及金额高达 430 亿元，导致众多投资者血本无归。

许多投资者为了参与投资，不仅投入了自己的全部积蓄，甚至还向亲朋好友借款，最终因泛亚的倒闭而倾家荡产。

泛亚有色金属交易所的实控人单九良也被依法判处有期徒刑18年。

三、3M金融互助平台 —— 跨国 “击鼓传花” 的危险游戏

3M金融互助平台源自俄罗斯，由谢尔盖・马夫罗季于 1994 年创立，2015 年进入中国，吸引了数百万会员。

3M宣称其模式是 “普通人互相帮助”，通过高息诱惑吸引投资者。

平台承诺投资者每月可以获得 30% 的高额收益，而且投资周期短，操作简单。

投资者只需在平台上注册账号，按照规则进行操作，就可以轻松赚钱。

在宣传推广方面，3M 主要通过社交媒体、网络论坛等渠道进行传播。

会员们会在这些平台上分享自己的投资收益和成功经验，吸引更多的人加入。

3M 采用 “拉人头” 方式，鼓励会员发展下线，每成功邀请一名新会员，上线就可以获得一定比例的奖励。

然而，3M 并没有任何真实的投资项目或盈利来源，本质上就是击鼓传花。

2018 年，3M 金融互助平台的创始人谢尔盖・马夫罗季去世。

警方在其控制的加密货币钱包中发现了14万枚比特币。按照现在的比特币价格，市值超过140亿美金。

还真是应了东北著名小品明星的那句话：人走了，钱还在！

在中国，许多人因为投资3M亏损惨重，甚至倾家荡产，一地鸡毛。

尽管各国政府都对3M进行了严厉打击，但仍有一些不法分子打着类似的旗号，继续从事金融传销活动。

百足之虫，死而不僵。

四、善心汇 —— 披着 “慈善” 外衣的伪善骗局

善心汇以 “互助、济困、均富共生” 为口号，打着公益慈善旗号进行传销活动，迷惑性极强，曾经猖狂一时。

善心汇推出了多种投资项目，如 “善种子”、“善心币” 等。

投资者需购买这些虚拟资产成为平台会员，通过静态、动态收益获取收益。

为了增加可信度，善心汇还恬不知耻的宣称将一部分资金用于慈善事业，帮助贫困地区的人们脱贫致富。

真是笑死个人了。

他们通过举办慈善活动、发布慈善报告等方式，展示自己的 “善举”，吸引了许多“有爱心的人士”加入其中。

但这些都只是张天明精心策划的花招，平台并没有真正的慈善项目，只是为了诱骗资金掩人耳目而已。

他们利用新资金填补高额返利带来的巨额亏空，同时将大量资金转移到个人账户，供其大肆挥霍，花天酒地。

2017年，善心汇被警方查处，创始人张天明被判有期徒刑17年，并处罚金1亿元。天网恢恢，疏而不漏。

这场骗局让数十万投资者损失惨重，许多家庭因此陷入困境。

善心汇案例警示我们，在参与任何投资活动时，不要被虚假宣传所迷惑，尤其那些打着慈善旗号的项目更要远离。

五、五行币 —— 荒诞的 “数字货币” 闹剧

五行币是一种号称 “纯金打造” 的虚拟货币，发行价5000 元一枚，宣称将取代现行纸币，成为全球性数字货币。

五行币创始人张健（真名宋密秋）通过 “拉人头” 传销方式疯狂发展下线，构建起了一个庞大的非法传销网络。

五行币的推广模式采用多层次计酬，根据会员发展下线的数量和投资金额，将会员分为不同的等级，每个等级对应不同的收益和奖励。

这完全符合我国对非法传销的定义。

为了吸引更多的人加入，五行币的宣传手段无所不用其极，他们通过举办大型招商会、网络直播等活动，向投资者宣传五行币的创新优势和宏伟蓝图。

还利用名人效应，邀请一些所谓的币圈大佬为五行币站台，增加可信度。

然而，五行币并没有任何真实的技术支持和应用场景，是赤裸裸的空气币。

2017年，五行币被我国相关部门查处，宋密秋被判有期徒刑12年。

这场骗局让许多投资者血本无归，尤其是一些对数字货币不太了解的老年人，他们往往因为缺乏投资知识和辨别能力，成为了五行币的受害者。

五行币案例揭示了虚拟货币领域的乱象，提醒投资者一定要谨慎甄别，不要轻信那些 “一夜暴富” 的神话。

六、WV 梦幻之旅 —— 旅游传销的美丽陷阱

WV 梦幻之旅以 “在家轻松月入10万” 等口号为诱饵，实际上是一个以旅游为幌子的跨国非法传销骗局。

WV 梦幻之旅要求投资者缴纳一定金额的会员费，成为会员后可以享受所谓的全球旅游优惠套餐，听说还不错。

可问题是，成为WV会员以后，必须发展会员（下线）获得佣金奖励，下线越多奖励越高，没有下线就没有动态收益。

这种模式，就是经典的传销金字塔。

在宣传推广方面，WV梦幻之旅主要通过社交媒体平台进行传播。

他们通过朋友圈和微博等平台上分享自己参加WV旅游活动的照片，营造一种尊贵的旅游体验和奢华生活。

江湖人称：钓鱼。

另外WV所谓的旅游项目，很多都是虚假宣传，这个平台的核心就是拉人头。

虽然 WV 梦幻之旅依然存在，但它已经被多个国家和地区认定为传销组织。

许多误入歧途的年轻白领不仅没有月入十万，反而负债累累，还祸害了自己的亲朋好友，导致自己被“社死”。

WV 梦幻之旅的案例警示我们，任何以 “轻松赚钱” 为名的项目都应警惕，不要被虚假的宣传所迷惑。

七、IGOFX 外汇 ——90 后美女导演的 “百亿骗局”

IGOFX 外汇平台由江苏常州90后美女张雪娇与马来西亚丈夫共同操控。

在2018年上半年，该平台疯狂发展40万国内会员，卷走58亿美元。

IGOFX宣称是专业的外汇交易平台，以 “躺着赚美金” 的口号吸引投资者，声称有专业的交易团队进行操作。

他们声称投资者无需具备专业外汇知识，只需投入资金就能躺赚美金。

为了吸引小白投资者，平台推出多种投资套餐，年化收益率高达40%以上。

在具体运营模式上，IGOFX采用经典的 “导师带单” 模式，“虚拟”一大批所谓的外汇交易专家，指导小白进场交易。

当然，IGOFX的核心并非外汇投资项目，而是其非法传销金字塔推广模式：拉下线人数越多，佣金比例越大。

通过这种简单易复制的模式，短短半年就吸引了大量对投资感兴趣但又缺乏专业知识的小白人群加入。

然而IGOFX 并没有真正进行外汇交易，通过操纵交易数据，让投资者在看似有机会盈利的情况下，最终血本无归。

平台实际上是用新投资者的资金支付老投资者的收益，维持骗局运转。

2017年年底，正值巅峰的IGOFX突然拉闸断网，张雪娇携款潜逃，卷走58亿美金远走异国他乡，留下一地鸡毛。

这场骗局让数十万投资者遭受了巨大的经济损失，许多人因此倾家荡产。

IGOFX 的案例揭示了外汇投资领域的风险，提醒投资者在选择外汇交易平台时，一定要选择正规、受监管的平台。

八、Plus Token 虚拟货币案 —— 币圈的 “惊天大案”

Plus Token号称拥有 “智能搬砖”、“加密货币套利” 等创新技术，吸引了数百万用户参与，在币圈一度极其疯狂。

实际上是一个披着区块链外衣的史诗级传销骗局，也被称为“币圈第一案”。

Plus Token要求投资者购买虚拟货币，并将其存入平台钱包成为平台会员。会员可通过静态收益和动态收益获取利润。

为增加可信度，Plus Token声称技术团队来自全球最顶尖的区块链巨头。

他们还在全球范围内举办各种线下活动和会议，邀请一些所谓的区块链专家和名人出席，为平台站台。

然而Plus Token 并没有进行真正的虚拟货币交易套利。

实际上，除了早期尚不成熟的虚拟货币交易市场存在一定的套利空间，后面压根就没有多大的空间可以操作。

本质上就是利用许多小白不懂虚拟货币，精心编织的一场传销金字塔游戏。

2020年Plus Token东窗事发，主要嫌疑人被一网打尽。这场骗局涉案金额超400 亿，许多人亏损惨重。

Plus Token 的案例提醒我们，在虚拟货币投资领域，要保持警惕，不要被所谓的创新技术和高收益所迷惑。

九、钱宝网—— 高息诱惑下的 “庞氏迷局”

钱宝网老板张小雷以看广告即可获年化收益率 60% 为诱饵，收取用户保证金，累计非法集资超 1000 亿，暴雷时未兑付本金超过300 亿元，一地鸡毛。

钱宝网宣称用户只要在平台上完成看广告、签到等任务，就可以获得高额的收益，听说是还不错。

不过收益的计算方式却非常复杂，除了基本的任务收益外，还包括推荐奖励、团队收益等多个方面。

这就是典型的传销金字塔骗局。

为了扩大影响力，钱宝网还涉足多个领域，如足球、影视等。

他们赞助了一些足球俱乐部，投资拍摄了一些影视作品，通过这些方式提升品牌知名度，吸引更多的人加入。

钱宝网的资金链最终还是断了。2017 年张小雷投案自首，留下一地鸡毛。

这场骗局让无数投资者的财富化为泡影，许多家庭因此陷入了困境。

钱宝网的案例警示我们，高收益往往伴随着高风险，在面对超高收益的投资诱惑时，一定不要被贪念所蒙蔽。

十、雷达币 —— 币圈的 “长寿” 传销骗局

雷达币是一种基于Ripple 协议的加密货币，但本质上就是个传销骗局。

雷达币要求投资者购买雷达币，并将其存入平台钱包，成为平台会员。

会员可通过静态收益和动态收益获取利润。静态收益是根据会员持有的雷达币数量，按照一定比例每日分红。

动态收益一句话总结就是拉人头。

为了吸引更多的投资者，雷达币的宣传手段层出不穷，举办线下讲座、网络直播向投资者宣传雷达币的革命性优势。

然而雷达币并没有真实的应用价值和市场需求，说白了就是空气币。

代币价格完全由幕后团队操控，通过拉盘营造造富假象，目的是钓鱼上钩。

2021 年，江苏盐城警方成立专案组，将雷达币操盘团队一网打尽。

天网恢恢，疏而不漏。

这场骗局让许多投资者遭受巨大损失，一些对数字货币一无所知的投资者，沦为雷达币的炮灰和接盘侠。

雷达币的案例提醒我们，在参与投资时，同时实时关注国家相关的监管政策，避免参与非法的虚拟货币投资活动。

结语

“给你高利息的人，往往要你的本金。”