保险，真的保险吗（二）？

保险，真的保险吗（二）？

前一章我们聊了寿险、重疾险和意外险的保险责任，相信大家对于怎么认清一份保险合同有一定的帮助，今天我们继续来聊聊其它险种的保险责任：两全险、医疗险和津贴险。

两全险，全名生死两全保险，顾名思义，是一款既保生又保死的保险。通俗地来说，就是买了这份保险之后，如果在保险期间内被保人不幸身故了，保险公司会给身故受益人赔付合同约定的死亡保险金；如果过了保险期间，被保人还是活蹦乱跳的，保险公司会给生存受益人（被保人本人）一笔合同约定的生存保险金。这类保险也是目前各自媒体吐槽最多的一种，比如“保险交十年，真的能领出来吗？……”等等。

这类保险的保险期间可以分为固定保险期间，如平安保险公司的鑫利产品，固定保到80周岁（80周岁之前，每两年领取一次生存保险金，80周岁时一次性领取保额的两倍作为生存保险金，保险合同终止）；自定保险期间，如平安保险公司的鑫祥产品，被保人可以自己选择保险期间（10年、15年、20年、25年、30年等）。无论保险期间是固定的还是自定的，总归是有一个领取生存金的时间，而且这个领取生存金的时间是在保险合同中白纸黑字写得明明白白的。要买这种类型的保险，请一定让代理人给你指出合同中写的领取时间，不要听代理人说多少年领取，我们要看的是合同上的白纸黑字，这样就不会出现流量自媒体上吐槽得“交十年要等到80岁才能领出来……”的情况了。如果在保险期间内身故，保险公司也会按照合同约定的身故保险金来赔付，一定看清楚。

医疗险，也称健康险，是一种住院或者门诊可以报销医疗费的保险，可根据报销金额的多少，分为小医疗和百万医疗。目前市场上在售的小医疗险（只能附加到人寿保险来买），虽然被保人可以自己选择保额，但是基本上保额没有很高的（保险费率高），通常都选择1万-5万。百万医疗险是目前市场上非常受欢迎的保险产品，它以费率低、报销额度高且不分自费药为优点，吸引着非常多的人购买，但是百万医疗险有个不好出就是起报点高，市场上主流的百万医疗险一般都是1万的免赔额。有聪明的人购买医疗险时，会选择小医疗和百万医疗搭配购买，小医疗买一万保额，正好是百万医疗的免赔额。

目前各大流量自媒体上诸如“说了住院全部报销，结果我自己还自费了好几千……”这种情况，大多是代理人只给被保人购买了小医疗，随口说出100%全报销啊，且没有跟被保人说明小医疗的理赔额度导致的，一旦住院花费超过了小医疗的保额，剩余的医疗费就需要被保人自费了。

在此建议大家，如果要购买医疗险，无论小医疗还是百万医疗，在拿到保险合同之后，一定要翻开合同，找到“住院相应项目给付限额表”，并跟代理人确认理赔限额是不是你想要的额度，只要弄清楚了理赔的限额，就不会对保险的理赔产生疑问了。

其实，无论什么类型的险种，它的保险责任都是白纸黑字写在合同里的，只要我们学会看合同，不要怕麻烦，也不要怀疑自己看不懂，我们就会对保险产生正确的认识，就不会被代理人忽悠。最后提醒大家，每份保险合同产生后，都会有20天的犹豫期，在这20天的犹豫期之内，一定要弄清楚险种的保险责任，如果拿到手的合同并不是我们想要的，可以在犹豫期内退出，并不会损失一分钱。我是界渊，关注我，让大家购买到自己想要的保险。