再见吧！恼人的信用卡“全额计息”

再见吧！恼人的信用卡“全额计息”

据江苏公共·新闻频道《新闻360》报道：信用卡账单1万元，到期还9900元，虽然只剩100元没还，可银行还按1万元计算罚息！还有人信用卡69元零头没还清，10天就产生了317元的利息！类似的信用卡“全额计息”案例生活中屡有发生，很多人因此也抱怨被侵权了。近日，最高人民法院发布公告，就《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》向社会公开征求意见，这一被视为霸王条款的“全额计息”规定有望成为历史。

【最高法拟出新规信用卡不再“全额计息”】

目前，国内主流银行对于信用卡透支计算利息的方法是“全额计息”，即只要到期没有全额还本金，就对全部消费金额进行计息。

对此，征求意见稿中给出了两个方案：方案一是持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。方案二是发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额百分之九十，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。

江苏苏博律师事务所吴波说，在日常接触的案子中，有些人信用卡透支了几十块钱，最后要偿还成百上千，利息已经超过了很多倍。因为办卡的时候，和银行有过“全额计息”的书面约定，即使打官司，法院往往也还是会支持之前的书面约定，这就导致了非常不公平的现象。

在记者的走访中，一些受访消费者都表示，遭遇过被“全额计息”的情形。

法律专家认为，银行全额计息是一种严重不公平的霸王条款。征求意见稿的两种方案施行后，“全额计息”有望结束，消费者也将得到更多保护。

【利率上限明确超过年利率36%的数额不支持】

信用卡纠纷案件中的借贷利率规定空白，也在征求意见稿中得到弥补。征求意见稿显示，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定支付透支利息、复利、违约金等，或者支付分期付款手续费、违约金等的，对于未超过年利率24%的数额，人民法院应予支持；对于超过年利率36%的数额，人民法院不予支持；对于超过年利率24%，未超过年利率36%的数额，持卡人自愿支付后请求返还的，人民法院不予支持。

此外，征求意见稿对借记卡的伪卡交易责任、网络盗刷举证责任等进行了约定，对于过高利息、复利、违约金进行了调整。

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